Περιεχόμενο

• Βήματα
• Ερωτήσεις και απαντήσεις κοινότητας
• Συμβουλές

Άλλες ενότητες

Ένα οικονομικό πρόγραμμα είναι ένα μέσο εξοικονόμησης που μπορεί να σας βοηθήσει να προγραμματίσετε μεγάλες αγορές ή συνταξιοδοτήσεις. Είτε εξοικονομείτε για τα παιδιά σας να πηγαίνουν στο κολέγιο ή να εργάζονται για προκαταβολή σε ένα σπίτι, ένα οικονομικό σχέδιο μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε πόσα θα πρέπει να ξεκινήσετε να εξοικονομείτε τώρα για να επιτύχετε αυτόν τον στόχο. Διαμορφώνοντας τις μηνιαίες δαπάνες και τις αποταμιεύσεις σας στο πλαίσιο ενός συνολικού σχεδίου, θα είναι πολύ πιο εύκολο να επιτύχετε τους στόχους σας και να επιτύχετε οικονομική ασφάλεια.

Βήματα

Μέρος 1 από 3: Προσδιορισμός των στόχων σας

1. 

   Αξιολογήστε την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση. Για να συντάξετε ένα οικονομικό σχέδιο, θα πρέπει πρώτα να έχετε μια σαφή εικόνα για το πού βρίσκονται τα οικονομικά σας τώρα. Για να το κάνετε αυτό, ξεκινήστε υπολογίζοντας την καθαρή αξία σας. Για να το κάνετε αυτό, θα πρέπει να υπολογίσετε τα συνολικά περιουσιακά σας στοιχεία, τα οποία περιλαμβάνουν τα πάντα, από χρήματα σε λογαριασμούς ελέγχου ή επένδυσης έως τα ίδια κεφάλαιά σας στο σπίτι και το αυτοκίνητό σας. Στη συνέχεια, θα πρέπει να υπολογίσετε τις υποχρεώσεις σας, συμπεριλαμβανομένου του ποσού που οφείλετε ακόμη στο σπίτι και το αυτοκίνητό σας, καθώς και τυχόν άλλα εκκρεμή χρέη όπως φοιτητικά δάνεια ή απλήρωτους λογαριασμούς. Το διαφορετικό (περιουσιακά στοιχεία - υποχρεώσεις) είναι η καθαρή αξία σας.

2. 

   
   
   Κάνει μια προϋπολογισμός. Ξεκινήστε σημειώνοντας κάθε δαπάνη που έχετε κατά τη διάρκεια ενός μήνα. Εάν σας βοηθά, μεταφέρετε ένα μικρό σημειωματάριο και καταγράψτε κάθε φορά που ξοδεύετε χρήματα, συμπεριλαμβανομένου του ποσού που ξοδεύετε και του τι ξοδεύατε. Στο τέλος του μήνα, γράψτε τα έξοδά σας και διαχωρίστε τα σε κατηγορίες όπως έξοδα διαβίωσης, διασκέδαση και ούτω καθεξής. Στη συνέχεια, συγκρίνετε το σύνολο αυτών των ποσών με το μηνιαίο σας εισόδημα μετά τη φορολογία.
   • Το θέμα εδώ δεν είναι να μειώσετε τα έξοδα, αλλά απλώς να προσδιορίσετε πού ξοδεύετε τα χρήματά σας. Θα έχετε τη δυνατότητα να μειώσετε τα έξοδα αργότερα στον προγραμματισμό σας εάν χρειαστεί.
   • Οι προϋπολογισμοί μπορούν να γίνουν χρησιμοποιώντας ένα πρόγραμμα υπολογιστικών φύλλων, μια εφαρμογή προσωπικής χρηματοδότησης ή με το χέρι.
   • Εάν έχετε χρέη που αυξάνονται σε μέγεθος ή προς το παρόν δεν πληρώνονται, δώστε προτεραιότητα στην πληρωμή πρώτα έναντι της αποταμίευσης χρημάτων. Τα χρέη σας πιθανότατα θα αυξηθούν με ταχύτερο ρυθμό που μπορεί να εξοικονομήσει η αποταμίευσή σας, οπότε φροντίστε να τα φροντίσετε πρώτα.

3. 

   
   
   Προσδιορίστε τους στόχους σας. Να είστε ξεκάθαροι για το γιατί εφαρμόζετε ένα οικονομικό σχέδιο και τι ελπίζετε να επιτύχετε με αυτό. Για τι εξοικονομείτε; Αυτό μπορεί πάντα να είναι πολλαπλά πράγματα, όπως η εξοικονόμηση για ένα αυτοκίνητο σε λίγα χρόνια, ενώ συνεχίζετε να εξοικονομείτε χρήματα για προκαταβολή σε ένα σπίτι στο δρόμο. Σκεφτείτε όλα όσα θέλετε να πραγματοποιήσετε εντός του πεδίου του οικονομικού σας σχεδίου και φροντίστε να το συμπεριλάβετε.
   • Εάν σας βοηθήσει, χωρίστε τους στόχους σας σε βραχυπρόθεσμους (κάτω των 2 ετών), μεσοπρόθεσμους (2 έως 5 χρόνια) και μακροπρόθεσμους (άνω των 5 ετών), στόχους. Για παράδειγμα, ίσως θέλετε να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας βραχυπρόθεσμα, να εξοικονομήσετε με προκαταβολή ένα σπίτι μεσοπρόθεσμα και να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση για τα επόμενα 40 χρόνια.

4. 

   
   
   Διευκρινίστε κάθε στόχο. Κοιτάξτε τους στόχους σας και προσπαθήστε να αντιστοιχίσετε ένα εκτιμώμενο κόστος σε καθένα. Να είστε συγκεκριμένοι: οι στόχοι σας δεν πρέπει να είναι να «έχετε πολλά χρήματα», αλλά «να έχετε 100.000 $ σε λογαριασμό συνταξιοδότησης» ή «να εξοφλήσετε πλήρως το σπίτι σε 10 χρόνια». Αυτό θα σας βοηθήσει να προγραμματίσετε τα μηνιαία αποταμιευτικά σας ποσά. Επιπλέον, βεβαιωθείτε ότι οι στόχοι σας είναι εφικτοί δεδομένου του αναμενόμενου εισοδήματός σας και άλλων στόχων.

Μέρος 2 από 3: Δημιουργία σχεδίου

1. 

   Αναλύστε τις πιθανές αποδόσεις. Τυχόν εναπομείναντα χρήματα που έχετε κάθε μήνα μπορούν να επενδυθούν ή να αποταμιευτούν, όπου θα κερδίσουν τόκους. Ανάλογα με το πού βάζετε τα χρήματα και για πόσο χρονικό διάστημα εξοικονομείτε, αυτά τα χρήματα μπορούν να κερδίσουν σημαντικό ενδιαφέρον με την πάροδο του χρόνου. Ο ακριβής υπολογισμός του τόκου που θα κερδίσετε μπορεί να είναι δύσκολος, αλλά είναι ασφαλές να εκτιμήσετε ότι ένα καλό χαρτοφυλάκιο μετοχών μπορεί να σας κερδίσει κατά μέσο όρο 8 ή 9 τοις εκατό ετησίως. Ωστόσο, μπορεί να υπάρχουν χρόνια οικονομικής ύφεσης που θα αποφέρουν μικρές ή αρνητικές αποδόσεις, και δεν υπάρχουν εγγυήσεις απόδοσης.
   • Οι επενδυτικοί λογαριασμοί μπορούν να είναι χρήσιμοι για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, κεφάλαια κολλεγίων και άλλους μακροπρόθεσμους στόχους. Αυτός ο τύπος λογαριασμού δεν συνιστάται για βραχυπρόθεσμους ή μεσοπρόθεσμους στόχους.
   • Για περισσότερα, δείτε πώς να επενδύσετε σε μετοχές.
   • Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου θα κερδίσει σημαντικά λιγότερα χρήματα από έναν λογαριασμό επένδυσης. Ωστόσο, τα χρήματα σε αποταμίευση θα είναι ευκολότερα προσβάσιμα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης και με πολύ χαμηλό (σχεδόν ανύπαρκτο) κίνδυνο απώλειας.

2. 

   Υπολογίστε τις μηνιαίες αποταμιεύσεις ή συνεισφορές για να επιτύχετε τους στόχους σας. Μόλις μάθετε τι είδους απόδοση θα λάβετε, εάν υπάρχει, μπορείτε να υπολογίσετε πόσα πρέπει να εισάγετε κάθε μήνα χρησιμοποιώντας έναν υπολογισμό επιτοκίου. Εάν δεν επενδύετε και αντί να εξοφλήσετε χρέος, μπορείτε να υπολογίσετε πόσα θα πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα χρησιμοποιώντας τους ίδιους υπολογισμούς (απλώς κάντε την "κύρια" εισαγωγή αρνητικού αριθμού). Εάν έχετε πολλαπλούς στόχους εξοικονόμησης, προσθέστε το μηνιαίο κόστος καθενός για να φτάσετε σε έναν συνολικό αριθμό.
   • Εάν κάνετε αποταμίευση για συνταξιοδότηση, φροντίστε να λάβετε υπόψη οποιαδήποτε αντιστοίχιση εισφορών που προσφέρει ο εργοδότης σας. Αυτό μπορεί να μειώσει την πλευρά σας από την εξοικονόμηση.

3. 

   Ελάτε με πολλές στρατηγικές εξοικονόμησης. Στη συνέχεια, θα πρέπει να βρείτε επιλογές για να λάβετε αυτό το επιπλέον ποσό εξοικονόμησης κάθε μήνα. Ελάτε με διάφορους τρόπους για να το κάνετε αυτό. Για παράδειγμα, μπορείτε να εξετάσετε τον προϋπολογισμό σας και να δείτε εάν υπάρχουν περιοχές όπου μπορείτε να μειώσετε τα έξοδά σας. Εναλλακτικά, μπορείτε να πάρετε δεύτερη δουλειά ή να αυξήσετε με άλλο τρόπο το εισόδημά σας. Οι στρατηγικές σας μπορούν είτε να επικεντρωθούν στη μείωση των δαπανών, στην απόκτηση περισσότερου εισοδήματος, είτε σε συνδυασμό των δύο.
   • Μπορείτε επίσης να σκεφτείτε να μεταφέρετε τις αποταμιεύσεις σας απευθείας σε έναν λογαριασμό επένδυσης. Αυτό μπορεί να προκαλέσει μεγαλύτερο κίνδυνο, αλλά να σας δώσει την ευκαιρία να κερδίσετε περισσότερο ενδιαφέρον.

4. 

   Βρείτε ποια στρατηγική είναι καλύτερη. Προσδιορίστε διάφορες συγκεκριμένες στρατηγικές που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την επίτευξη των στόχων σας και τη σύγκριση μεταξύ τους. Για παράδειγμα, θα ήταν πιο δυσάρεστο να μειώσετε τα έξοδα ψυχαγωγίας σας ή να εργαστείτε περισσότερες ώρες κάθε εβδομάδα; Κοιτάξτε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε επιλογής και αποφασίστε μόνοι σας ποια πορεία δράσης πρέπει να κάνετε.

5. 

   Προετοιμάστε το οικονομικό σας σχέδιο. Γράψτε ακριβώς πώς σκοπεύετε να κάνετε εξοικονόμηση κάθε μήνα. Ορίστε έναν σαφώς καθορισμένο στόχο για εξοικονόμηση, τόσο σε ποσότητα όσο και σε χρόνο. Ορίστε ορόσημα για τους στόχους και τα σημεία σας στο χρονικό πλαίσιο για να επανεκτιμήσετε το σχέδιό σας. Εάν είστε παντρεμένος, συζητήστε το οικονομικό σχέδιο με τη σύζυγό σας και βεβαιωθείτε ότι είναι εν πλω.

Μέρος 3 από 3: Εφαρμογή του σχεδίου σας

1. 

   Ξεκινήστε αμέσως το σχέδιό σας. Ξεκινήστε αμέσως να χρησιμοποιείτε τη στρατηγική που αποφασίσατε να αρχίσετε να εργάζεστε για τους στόχους σας. Κρατήστε τον εαυτό σας υπό έλεγχο ελέγχοντας τον προϋπολογισμό σας κάθε μήνα για να βεβαιωθείτε ότι έχετε εξοικονομήσει αρκετά και ότι η εξοικονόμηση πήγε στα σωστά μέρη. Για να κάνετε ορισμένα μέρη του σχεδίου σας, μπορεί να χρειαστείτε τη βοήθεια ενός επαγγελματία. Για παράδειγμα, πιθανότατα θα χρειαστεί να προσλάβετε έναν μεσίτη επενδύσεων για να επενδύσετε τις αποταμιεύσεις σας σε τίτλους (μετοχές ή ομόλογα).

2. 

   Παρακολουθήστε την πρόοδό σας. Παρακολουθήστε τα ορόσημα καθώς προχωράτε. Για παράδειγμα, λάβετε υπόψη όταν ο επενδυτικός λογαριασμός σας φτάσει το ήμισυ ή το ένα τέταρτο της τιμής στόχου σας. Γιορτάστε τυχόν επιτεύγματα, όπως ένα ορόσημο που επιτεύχθηκε ή την ολοκλήρωση ενός βραχυπρόθεσμου στόχου. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να παραμείνετε παρακινημένοι για να ολοκληρώσετε τους μακροπρόθεσμους στόχους σας.

3. 

   Εξετάστε το σχέδιό σας εάν είναι απαραίτητο. Είναι αναπόφευκτο ότι η κατάστασή σας θα αλλάξει απροσδόκητα, προς το καλύτερο ή για το χειρότερο, κατά τη διάρκεια ενός μακροπρόθεσμου οικονομικού σχεδίου. Μπορεί να λάβετε μια μεγάλη προσφορά και να κερδίσετε περισσότερα, ή μπορεί να χάσετε τη δουλειά σας. Τα έξοδά σας μπορεί να αναπηδήσουν απροσδόκητα. Σε κάθε περίπτωση, θα πρέπει να επανεκτιμήσετε το οικονομικό σας σχέδιο για να αντιμετωπίσετε τις αλλαγές στην κατάστασή σας. Εάν είναι απαραίτητο, περάστε ξανά τη διαδικασία σχεδιασμού για να βρείτε έναν νέο τρόπο αντιμετώπισης των μεταβαλλόμενων συνθηκών.
   • Μπορεί επίσης να διαπιστώσετε ότι η στρατηγική που επιλέξατε είναι αναποτελεσματική για να σας βοηθήσει να επιτύχετε στόχους. Σε αυτήν την περίπτωση, επανεκτιμήστε τις στρατηγικές σας και επιλέξτε μια νέα που πιστεύετε ότι θα είναι πιο αποτελεσματική.

4. 

   Δημιουργήστε μια στρατηγική εξόδου. Αυτό είναι το σχέδιό σας για τη λήψη χρημάτων από τις αποταμιεύσεις για να κάνετε μια μεγάλη αγορά ή για να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας. Σκεφτείτε πώς θα αφαιρέσετε τα χρήματα όταν τα χρειάζεστε και αν θα υπάρξουν φορολογικές συνέπειες για αυτό. Η εξεύρεση αυτού μπορεί να απαιτεί τη βοήθεια ενός φορολογικού επαγγελματία.

Δείγμα οικονομικών στόχων

Δείξτε οικονομικούς στόχους για τη μείωση του χρέους

Δείγμα οικονομικών στόχων σπουδαστών

Δείγμα οικονομικών στόχων ιδιοκτήτη επιχείρησης

Ερωτήσεις και απαντήσεις κοινότητας

Πώς ορίζετε έναν λογικό στόχο εξοικονόμησης;

Ara Oghoorian, CPA
Ο Πιστοποιημένος Οικονομικός Σχεδιαστής & Λογιστής Η Ara Oghoorian είναι Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Λογιστής (CFA), Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σχεδιαστής (CFP), Πιστοποιημένος Δημόσιος Λογιστής (CPA) και ο Ιδρυτής ACAP Advisors & Accountants, μια εταιρεία διαχείρισης πλούτου και λογιστικής πλήρους υπηρεσίας με έδρα το Λος Άντζελες της Καλιφόρνια. Με πάνω από 26 χρόνια εμπειρίας στον χρηματοπιστωτικό κλάδο, η Ara ίδρυσε την ACap Asset Management το 2009. Έχει εργαστεί στο παρελθόν με την Federal Reserve Bank του Σαν Φρανσίσκο, το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ και το Υπουργείο Οικονομικών και Οικονομίας στη Δημοκρατία της Αρμενία. Η Ara έχει πτυχίο στη Λογιστική και Χρηματοοικονομικά από το Κρατικό Πανεπιστήμιο του Σαν Φρανσίσκο, είναι Εξεταστής Τράπεζας μέσω του Διοικητικού Συμβουλίου της Ομοσπονδιακής Τράπεζας των ΗΠΑ, κατέχει τον ορισμό του Chartered Financial Analyst, είναι επαγγελματίας Certified Financial Planner ™, έχει άδεια πιστοποιημένου δημόσιου λογιστή, είναι ένας εγγεγραμμένος πράκτορας και κατέχει την άδεια σειρά 65.

Πιστοποιημένος Οικονομικός Σχεδιαστής & Λογιστής Πρώτα, πρέπει να πληρώνετε πάντα τον εαυτό σας πρώτα. Έτσι, όποτε πληρώνεστε, πάρτε ένα ποσοστό από την κορυφή και τοποθετήστε το σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Με αυτόν τον τρόπο, θα συνεχίσετε να εξοικονομείτε με την πάροδο του χρόνου και να το κάνετε συνήθεια. Αν περιμένετε έως ότου πληρωθούν οι λογαριασμοί σας, δεν θα έχετε ποτέ τίποτα να αποθηκεύσετε. Στη συνέχεια, πρέπει να αρχίσετε να ζείτε από τον αρχικό μισθό σας. Κάθε φορά που λαμβάνετε μπόνους ή αύξηση, τοποθετήστε το σε λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Συμβουλές

• Οι επαγγελματίες οικονομικοί σχεδιαστές μπορούν να χρεώσουν έως και 2.000 $ για τη δημιουργία ενός οικονομικού σχεδίου για εσάς. Εξοικονομήστε χρήματα και επιλύστε μόνοι σας.