Περιεχόμενο

• στάδια
• Μέρος 1 Προετοιμασία για τη δημιουργία μιας τράπεζας
• Μέρος 2 Εφαρμογή της δημιουργίας μιας τράπεζας

Σε αυτό το άρθρο: Προετοιμασία για τη δημιουργία μιας τράπεζας Εφαρμογή της δημιουργίας μιας τράπεζαςReferences

Ο τραπεζικός τομέας είναι πολύ ανταγωνιστικός. Ωστόσο, πολλές τράπεζες της κοινότητας ανοίγουν ολοένα και περισσότερο σε πολλές χώρες. Με καλή οικονομική διαχείριση, το άνοιγμα μιας τράπεζας μπορεί να μην είναι τόσο δύσκολο όσο φαντάζεστε.

στάδια

Μέρος 1 Προετοιμασία για τη δημιουργία μιας τράπεζας

1. 
   

   
   Προσδιορίστε μια ανάγκη. Γιατί θέλετε να ανοίξετε μια τράπεζα; Υπάρχουν κοινοτικές τράπεζες στην περιοχή σας; Μια επιχείρηση μπορεί να ευημερήσει μόνο εάν υπάρχει ζήτηση. Ο πληθυσμός στόχος αισθάνεται την ανάγκη για τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που θέλετε να προσφέρετε; Αυτές είναι μερικές ερωτήσεις που πρέπει να ρωτήσετε πρώτα.

2. 
   

   
   Δημιουργήστε ένα διοικητικό συμβούλιο. Γενικά, το διοικητικό συμβούλιο έχει μεταξύ 5 και 13 μέλη. Το Διοικητικό Συμβούλιο επιβλέπει το στρατηγικό σχέδιο της τράπεζας και διασφαλίζει ότι οι υπάλληλοι όλων των επιπέδων συμμορφώνονται με τις απαιτήσεις εταιρικής πολιτικής, καθώς και με τα πρότυπα και τους κανονισμούς που υπαγορεύει η Εποπτική Αρχή Προληπτικής εποπτείας.
   • Τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου δεν πρέπει να συμμετέχουν άμεσα στην επιχειρησιακή διαχείριση της τράπεζας και ορισμένα από αυτά πρέπει να έχουν κάποια εμπειρία στον τραπεζικό τομέα.
   • Δημιουργία ρυθμιστικού φορέα για την άμβλυνση τυχόν παραίτησης μέλους του διοικητικού συμβουλίου.

3. 
   

   
   
   
   Έχετε κεφάλαιο εκκίνησης. Το ποσό αυτό μπορεί να κυμανθεί μεταξύ 12 και 20 εκατομμυρίων ευρώ. Μπορείτε να κινητοποιήσετε αυτό το ποσό με διάφορους τρόπους. Για παράδειγμα, αν τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου σας είναι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, ενδέχεται να είναι πρόθυμοι να επενδύσουν τα χρήματά τους στην τράπεζά σας. Άλλες πηγές κεφαλαίων μπορεί να περιλαμβάνουν ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια, ιδρυτές επιχειρηματικών ομίλων, τραπεζικές εταιρείες χαρτοφυλακίου, υποστήριξη χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, ειδικές πιστώσεις για κοινοτικά προγράμματα κ.ο.κ.
   • Το αρχικό κεφάλαιο καλύπτει τις εργασίες των τραπεζών και επιτρέπει τη χρήση ποσού εγγύησης.
   • Οι κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τα επιχειρηματικά κεφάλαια βρίσκονται στην Εποπτική Αρχή Προληπτικής Εποπτείας (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   
   
   Αναπτύξτε το επιχειρηματικό σας σχέδιο. Χρειάζεται μια οικονομική και στρατηγική πρόβλεψη κατά τη διάρκεια της διαδικασίας υποβολής αίτησης για το άνοιγμα της τράπεζάς σας. Αυτό μπορεί να απαιτήσει ένα επιχειρησιακό σχέδιο για τα επόμενα τρία έως πέντε χρόνια.
   • Πρέπει να επιδείξετε το ενδιαφέρον να δημιουργήσετε την τράπεζά σας. Η εμφάνιση αναπτυξιακών σχεδίων δείχνει στους επενδυτές τι μπορούν να αναμένουν όσον αφορά την απόδοση επένδυσης (ROI).
   • Προτού μπορέσετε να ανοίξετε μια τράπεζα, πρέπει να αποδείξετε ότι έχετε ερευνήσει τους ανταγωνιστές σας και ότι μπορείτε να προσφέρετε ένα συγκρίσιμο προϊόν ή να παρέχετε μια καινοτόμο και ευεργετική υπηρεσία.

5. 
   

   
   Προσλάβετε μια ομάδα δικηγόρων. Η δημιουργία μιας τράπεζας μπορεί να είναι μια πολύ δύσκολη διαδικασία που περιλαμβάνει τη γνώση πολλών νομικών κανονισμών που πρέπει να ακολουθηθούν, αλλά και χρήσεις που πρέπει να εφαρμοστούν στον τραπεζικό τομέα. Η πρόσληψη ενός ατόμου που γνωρίζει αυτή τη διαδικασία μπορεί να επιταχύνει τις προετοιμασίες σας και μπορεί να είναι πολύ χρήσιμη.

6. 
   

   
   Δημιουργήστε μια μονάδα διαχείρισης κινδύνου. Αυτό πρέπει να γίνει πριν δημιουργηθεί η τράπεζα. Αποστολή του θα είναι να εντοπίσει, να υποτιμήσει, να παρακολουθήσει και να ελέγξει τους κινδύνους που σχετίζονται με διάφορα προϊόντα και υπηρεσίες της τράπεζας. Αυτοί οι κίνδυνοι περιλαμβάνουν (αλλά δεν περιορίζονται σε) δάνεια, αγορές, ρευστότητα, λειτουργικούς, νομικούς κινδύνους και κινδύνους φήμης. Μίσθωση των καλύτερων στελεχών που γνωρίζουν πώς να εκτιμούν τους κινδύνους και να διατηρούν πολιτικές και διαδικασίες. Αυτό βοηθά να αυξήσετε το επίπεδο επαγρύπνησης των εργαζομένων σας από τους κινδύνους απάτης ή κακών αποφάσεων.

7. 
   

   
   Προσλάβετε μια ομάδα σε δημόσια σχέση. Ένας κοινοτικός ειδικός επανεπένδυσης βοηθά την τράπεζά σας να δείξει τη συμβολή της στην ανάπτυξη της κοινότητας εν γένει. Πρέπει να είναι καλά ενημερωμένος σχετικά με τους ισχύοντες κανόνες και κανονισμούς και να είναι σε θέση να ανταποκριθεί επαρκώς στις ανησυχίες σχετικά με την τράπεζα. Αυτή η ομάδα πρέπει επίσης να δηλώνει στις συνεδριάσεις της τα μέσα με τα οποία πρέπει να λάβει η τράπεζα για να έχει μια καλή εικόνα μέσα στην εταιρεία.

8. 
   

   
   Πάρτε τα βήματα για να έχετε όλες τις πιθανές ανέσεις. Αυτά περιλαμβάνουν τους νόμιμους χάρτες και τις εγκρίσεις που εκδίδει η εποπτική αρχή προληπτικής εποπτείας (ACPR). Μπορείτε να βρείτε μια λίστα με έγγραφα και οδηγίες στην ιστοσελίδα του ACPR.
   • Κάθε τράπεζα ή πιστωτικό ίδρυμα που λειτουργεί στη Γαλλία πρέπει να καλύπτεται από την εγγύηση καταθέσεων του FGDR.

Μέρος 2 Εφαρμογή της δημιουργίας μιας τράπεζας

1. Βρείτε ένα τοπικό. Αφού κάνετε τα προκαταρκτικά βήματα και είστε καλυμμένοι, πρέπει να βρείτε ένα τοπικό. Είναι ζωτικής σημασίας να εξοικειωθείτε με πιθανούς πελάτες και ανταγωνιστές γύρω σας.
   • Αναζητήστε ένα μέρος όπου η ροή κυκλοφορεί.
   • Προσπαθήστε να εντοπίσετε κοντά σε μια κατοικημένη περιοχή και όπου υπάρχουν πολλοί έμποροι.
   • Αναζητήστε μια περιοχή όπου υπάρχουν λίγες τράπεζες.

2. 
   

   
   Αγοράστε τις εγκαταστάσεις για την τράπεζά σας. Τώρα που έχετε όλες τις απαραίτητες εγκρίσεις για το άνοιγμα της τράπεζάς σας, χρειάζεστε ένα κτίριο. Βεβαιωθείτε ότι υπάρχουν πολλά κομμάτια για:
   • μια αίθουσα αναμονής.
   • ένα παράθυρο μέσα.
   • ένα παράθυρο έξω?
   • ένα μέρος όπου τα αυτοκίνητα μπορούν να σταθμεύσουν.
   • ένα θόλο που μπορεί να προσεγγιστεί από πελάτες που πραγματοποιούν μεγάλες καταθέσεις και ταμίες, εξασφαλίζοντας ταυτόχρονα ότι το χρηματοκιβώτιο αφαιρείται από την πύλη της τράπεζας.
   • μια μηχανή ATM μέσα και έξω από την τράπεζα.
   • ένα φύλακας για την ασφάλεια.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Εισάγετε τον εαυτό σας σε δευτερόλεπτα Μια γρήγορη παρουσίαση θα σας επιτρέψει σε λιγότερο από 30 δευτερόλεπτα να σας καυχηθούν οι υπηρεσίες της τράπεζάς σας. Έτσι, όταν οι πελάτες σας πλησιάζουν για πληροφορίες, θα πρέπει να είστε σε θέση να τους ενημερώσετε σύντομα για όλες τις τραπεζικές υπηρεσίες που προσφέρετε και να τους πείσετε από αυτή την ομιλία.

4. 
   

   
   Δημιουργήστε σχετικές σχέσεις. Εργαστείτε με εταιρείες που ειδικεύονται στην μεταφορά μετρητών, όπως οι ταχυμεταφορείς. Γνωρίστε με κυβερνητικούς αξιωματούχους που επιβλέπουν την κοινότητά σας.

5. 
   

   
   Δημιουργήστε μια λίστα με τις υπηρεσίες που θα προσφέρει η τράπεζα. Η διεξαγωγή μελέτης της κοινότητάς σας θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποιες υπηρεσίες θα πρέπει να προσφέρει η τράπεζα για να καλύψει τις ανάγκες των πελατών. Μπορείτε να επιλέξετε τις κλασικές προσφορές των κοινοτικών τραπεζών για να μάθετε:
   • την παράδοση βιβλιαρίων επιταγών ·
   • οικονομίες ·
   • στεγαστικά δάνεια ·
   • δάνεια μικρών επιχειρήσεων.
   • υπηρεσίες επενδύσεων και σχεδιασμού ·
   • άλλες βραχυπρόθεσμες ή μακροπρόθεσμες μεθόδους αποταμίευσης ·

     
     

     
     
   • εάν αποφασίσετε να προσφέρετε τις υπηρεσίες μιας βιομηχανικής τράπεζας μεγάλης κλίμακας, εκτός από τις παραπάνω υπηρεσίες, πρέπει να προσθέσετε:
   • διαχείριση ιδιωτικού πλούτου και προσφορές επενδύσεων ·
   • εμπορικά δάνεια (τα μικρά δάνεια θα πρέπει να φτάσουν το 1 εκατομμύριο ευρώ, τα 2 εκατομμύρια ευρώ για μεσαία δάνεια και τους μεγάλους στόχους άνω των 5 εκατομμυρίων ευρώ ως έσοδα) ·
   • λογαριασμούς εμπορικών τραπεζών ·
   • διεθνείς τραπεζικές εργασίες.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Ακολουθήστε την ταμειακή σας ροή προσεκτικά. Πάντα έχετε ένα απόθεμα 10 έως 20% της συνταγής σας για να προετοιμαστείτε για τα χειρότερα γεγονότα.

7. 
   

   
   Επενδύστε στην κοινότητά σας Η αυξανόμενη ροή κεφαλαίου οδηγεί σε αυξημένες δαπάνες. Οι πελάτες σας εξαρτώνται από εσάς να λάβετε αποφάσεις σχετικά με το πότε να κάνετε ένα δάνειο για την κατασκευή ενός νέου νοσοκομείου και πώς να επενδύσετε κεφάλαια σε μια ακμάζουσα επένδυση. Ο κίνδυνος παραμένει πάντοτε ένας παράγοντας, αλλά και η γνώση του αποδεκτού ορίου κινδύνου.

8. 
   

   
   Σχεδιάστε μια επιλογή ηλεκτρονικής τραπεζικής. Πολλοί άνθρωποι κάνουν την τραπεζική τους στο διαδίκτυο. Συνεπώς, είναι απαραίτητο ένα ηλεκτρονικό τραπεζικό σύστημα για την επιτυχή λειτουργία μιας τράπεζας.

9. 
   

   
   Προσλάβετε τους καλύτερους υπαλλήλους. Για πολλές αναδυόμενες τράπεζες, η φήμη και η διαφήμιση λέξεων-στόματος είναι απαραίτητες για την ανάπτυξή τους. Έχετε τους αρμόδιους τραπεζίτες στην ομάδα σας με αποδεδειγμένο ιστορικό στον τραπεζικό τομέα για να καθησυχάσετε τους πελάτες που αναθέτουν τα κεφάλαιά τους. Έχετε ένα φιλικό και ζεστό προσωπικό που επηρεάζει την αφοσίωση των πελατών.