Περιεχόμενο

• Βήματα

Οι οικονομικοί σύμβουλοι συμβουλεύουν τους ανθρώπους για τις επενδυτικές στρατηγικές, τα επενδυτικά ταμεία, τα ομόλογα και τα αποθέματα. Μπορούν να εργαστούν σε τράπεζα ή μεσιτική εταιρεία ή σε ασφαλιστική εταιρεία. Για να γίνετε οικονομικός σύμβουλος, γενικά χρειάζεστε τουλάχιστον πτυχίο και λίγη εμπειρία στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Οι περισσότεροι σύμβουλοι έχουν επίσης επαγγελματική πιστοποίηση.

Βήματα

Μέρος 1 από 3: Απόκτηση των απαραίτητων δεξιοτήτων και εκπαίδευσης

1. 

   Αποκτήστε πτυχίο σε καριέρα που σχετίζεται με τη χρηματοδότηση. Οι περισσότεροι σύμβουλοι έχουν τουλάχιστον πτυχίο σε κλάδο όπως οικονομικά ή λογιστικά. Επιλέξτε μια περιοχή που σας ενδιαφέρει και που θέλετε να έχετε ως επάγγελμα.
   • Λάβετε εισαγωγικά μαθήματα σχετικά με το σχεδιασμό ακινήτων και συνταξιοδότησης, το φόρο εισοδήματος, τις επενδυτικές στρατηγικές και τη διαχείριση κινδύνων. Στη συνέχεια, παρακολουθήστε προχωρημένα μαθήματα στους τομείς που σας ενδιαφέρουν περισσότερο.
   • Τα κύρια ακαδημαϊκά υπόβαθρα για έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο είναι τα οικονομικά, οι λογιστικές επιστήμες, οι αναλογιστικές επιστήμες, τα μαθηματικά και οι επιστήμες των υπολογιστών.

2. 

   
   
   Αναζητήστε προπαρασκευαστικά προγράμματα για πιστοποιήσεις. Εάν θέλετε να αποκτήσετε ένα επαγγελματικό πιστοποιητικό, ένα πρόγραμμα που έχει σχεδιαστεί ειδικά για να σας προετοιμάσει για τις εξετάσεις πιστοποιητικών μπορεί να σας βοηθήσει πολύ.
   • Σε ορισμένες χώρες, όπως ο Καναδάς, η ΚΑΠ είναι υποχρεωτική για όποιον θέλει να εργαστεί ως οικονομικός σύμβουλος, αν και άλλες πιστοποιήσεις και άδειες γίνονται δεκτές ως ισοδύναμες.

3. 

   
   
   Αναζητήστε πρακτική άσκηση ενώ είστε ακόμα στο κολέγιο. Πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι ξεκινούν την καριέρα τους ως ασκούμενοι πριν τελειώσουν την πορεία τους. Εάν αποκτήσει την πρακτική άσκηση, μπορεί να σας δώσει επαφές και εμπειρία στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
   • Το κολέγιο θα έχει συνήθως πληροφορίες σχετικά με την πρακτική άσκηση, καθώς και άλλους πόρους που θα σας βοηθήσουν να αποκτήσετε μια θέση.
   • Ορισμένα πρακτικά μπορούν να μετρηθούν ως μονάδες για το πτυχίο σας.

4. 

   
   
   Παρακολουθήστε μαθήματα ψυχολογίας. Ως οικονομικός σύμβουλος, θα αφιερώσετε πολύ χρόνο συμβουλεύοντας τους ανθρώπους. Λίγη κατανόηση του πώς σκέφτονται και συμπεριφέρονται μπορούν να σας βοηθήσουν να συμβουλεύσετε τους πελάτες σας και να προβλέψετε την αγορά.
   • Τα μαθήματα ψυχολογίας σας βοηθούν επίσης να αναπτύξετε τις διαπροσωπικές και επικοινωνιακές σας δεξιότητες, οι οποίες θα είναι πολύτιμες για εσάς όταν αρχίζετε να εργάζεστε με πελάτες.

5. 

   Προχωρήστε περαιτέρω με μεταπτυχιακό ή διδακτορικό. Ένα πτυχίο θα σας κάνει έναν πολύτιμο οικονομικό σύμβουλο. Μπορείτε να κερδίσετε αύξηση του μισθού και, εάν ανοίξετε ποτέ τη δική σας επιχείρηση, χρεώστε περισσότερα για τις υπηρεσίες σας.
   • Οι επαγγελματικοί και μεταπτυχιακοί τίτλοι ανοίγουν επίσης άλλες πόρτες. Για παράδειγμα, εάν αποκτήσετε πτυχίο νομικής, μπορείτε να δώσετε στους πελάτες νομικές και οικονομικές συμβουλές.
   • Εάν έχετε μεταπτυχιακό ή διδακτορικό στα οικονομικά, τις επιχειρήσεις ή τα οικονομικά, ενδέχεται να μπορείτε να παραλείψετε τις εξετάσεις πιστοποίησης.

Μέρος 2 από 3: Απόκτηση εργασιακής εμπειρίας

1. 

   Βρείτε μια κατώτερη θέση στον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Ακόμη και πριν αποκτήσετε το δίπλωμά σας, μια θέση κατώτερου επιπέδου μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε τη σχετική εργασία. Θα σας δώσει επίσης την ευκαιρία να συνομιλήσετε με οικονομικούς συμβούλους.
   • Για παράδειγμα, μπορείτε να εργαστείτε ως χρηματιστής τραπεζών ή ως υπάλληλος μιας χρηματιστηριακής εταιρείας.
   • Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να προετοιμαστείτε για μια καριέρα ως οικονομικός σύμβουλος, ειδικά εάν θέλετε να εργαστείτε στον κλάδο του σχεδιασμού συνταξιοδότησης.

2. 

   Κάντε κάποια εκπαίδευση. Οι μεγαλύτερες εταιρείες επενδύσεων συχνά τοποθετούν νέους χρηματοοικονομικούς συμβούλους σε ένα επίσημο πρόγραμμα κατάρτισης στο οποίο εργάζεστε μαζί με έναν ανώτερο σύμβουλο ή λαμβάνετε πρόσθετη εκπαίδευση για πιστοποιήσεις και άδειες.
   • Αυτά τα προγράμματα διαρκούν συνήθως ένα χρόνο ή περισσότερο και σας δίνουν τις δεξιότητες και τις γνώσεις που χρειάζεστε για να περάσετε τις εξετάσεις και να γίνετε επιτυχημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος.
   • Μεγαλύτερες και καλύτερα καθιερωμένες εταιρείες τείνουν να έχουν πολύ ανταγωνιστικά προγράμματα κατάρτισης. Για να γίνετε αποδεκτοί, θα χρειαστείτε υψηλές βαθμολογίες και άψογες αναφορές. Επίσης, αναζητήστε άλλες ευκαιρίες που μπορεί να σας διαφοροποιήσουν από άλλους υποψηφίους, όπως ερευνητικά έργα και διαγωνισμούς.

3. 

   Δοκιμάστε να ξεκινήσετε με μια μικρότερη εταιρεία. Αν και η κατάρτιση με μεγάλες εταιρείες επενδύσεων είναι ιδιαίτερα ανταγωνιστική, οι μικρότερες εταιρείες συχνά προσφέρουν περισσότερες ευκαιρίες μάθησης στην πράξη και αποκλειστικό χρόνο με έναν ανώτερο σύμβουλο.
   • Οι ανεξάρτητες εταιρείες επενδύσεων έχουν επίσης συχνά πρόσβαση σε ένα ευρύτερο φάσμα προϊόντων από μερικές από τις μεγαλύτερες εταιρείες, κάτι που θα σας δώσει μια ευρύτερη εμπειρία και μεγαλύτερη ευελιξία σταδιοδρομίας.
   • Ειδικά για μικρότερες εταιρείες, ερευνήστε το παρελθόν και τη φήμη αυτών και των ανθρώπων που εργάζονται εκεί. Δεν είναι καλό να παγιδεύεσαι σε δόλιες ή ανήθικες δραστηριότητες, ιδιαίτερα νωρίς στην καριέρα σου.

4. 

   Εργαστείτε για να ανοίξετε την εταιρεία σας. Μπορείτε να είστε ικανοποιημένοι που εργάζεστε για μια καθιερωμένη εταιρεία ή να αποφασίσετε ότι θέλετε να βγείτε μόνοι σας. Το άνοιγμα της δικής σας εταιρείας θα σας δώσει μεγαλύτερη ευελιξία και έλεγχο της επιχείρησής σας.
   • Κατά τη διάρκεια της προπόνησης, εστιάστε στο πώς να απλοποιήσετε τη διαδικασία εργασίας και να την κάνετε πιο αποτελεσματική. Μάθετε τις πολιτικές της εταιρείας στην οποία εργάζεστε, αλλά σκεφτείτε πώς μπορείτε να προσαρμόσετε αυτές τις πολιτικές ώστε να λειτουργούν καλύτερα.

Μέρος 3 από 3: Απόκτηση αδειών και πιστοποιήσεων

1. 

   Αποφασίστε τι είδους εργασία σας αρέσει. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι εργάζονται σε διάφορους τομείς και μπορεί να έχουν πολλές επαγγελματικές άδειες και πιστοποιήσεις. Μόλις μάθετε ποια διαδρομή θέλετε να ακολουθήσετε, θα ξέρετε ποιες πιστοποιήσεις ή άδειες χρειάζεστε.
   • Οι άδειες και οι πιστοποιήσεις μπορεί να είναι δαπανηρές αν λάβετε περισσότερα από ένα, και εάν έχετε πολλές από αυτές δεν θα αυξήσετε απαραίτητα την αξία σας ως οικονομικός σύμβουλος. Επιλέξτε με σύνεση τι θέλετε να κάνετε.
   • Για παράδειγμα, εάν σας αρέσουν οι πολύπλοκες παγκόσμιες συναλλαγές και οι επενδυτικές ευκαιρίες στο εξωτερικό, μπορείτε να πιστοποιηθείτε ως Chartered Financial Analyst (CFA).
   • Εάν θέλετε να εργαστείτε σε ασφαλιστική εταιρεία, πρέπει να είστε εξουσιοδοτημένος ασφαλιστικός πράκτορας.

2. 

   Γίνετε Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σχεδιαστής (CFP) εάν θέλετε να είστε προσωπικός σύμβουλος χρηματοδότησης. Η CFP είναι μια από τις πιο ευέλικτες πιστοποιήσεις που διατίθενται στους χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Σε ορισμένες χώρες, δεν μπορείτε να συνεργαστείτε με το κοινό ως οικονομικός σύμβουλος χωρίς αυτήν την πιστοποίηση.
   • Αυτός ο χαρακτηρισμός δεν επιτρέπει την αγορά και πώληση επενδυτικών προϊόντων. είναι απλά ένα επαγγελματικό διαπιστευτήριο. Ίσως χρειαστείτε άλλες άδειες, ανάλογα με τον τύπο εργασίας που θέλετε να κάνετε ως σύμβουλος.
   • Για να αποκτήσετε την ΚΑΠ, πρέπει να έχετε πτυχίο, τρία χρόνια εμπειρίας και να κάνετε διήμερη, 10ωρη εξέταση. Μπορείτε να παρακολουθήσετε μαθήματα προετοιμασίας εξετάσεων σε πανεπιστήμιο ή να σπουδάσετε μόνοι σας.

3. 

   Αποκτήστε το CFA εάν θέλετε να επενδύσετε σε μια καριέρα επικεντρωμένη σε παγκόσμιες επενδύσεις. Αυτή η πιστοποίηση σας προετοιμάζει κυρίως να ασχοληθείτε με μεγάλα παγκόσμια χαρτοφυλάκια επενδύσεων ή να γίνετε αναλυτής χρηματοοικονομικής έρευνας.
   • Για να είστε επιλέξιμοι για το CFA, χρειάζεστε τουλάχιστον πτυχίο πτυχίου και τέσσερα χρόνια εμπειρίας ως χρηματοοικονομικός σύμβουλος. Το CFA προσφέρεται από το Ινστιτούτο CFA, το οποίο προσφέρει ένα αυτοκατευθυνόμενο πρόγραμμα σπουδών χωρισμένο σε τρεις φάσεις, με έξι ώρες εξετάσεων στο τέλος κάθε φάσης. Για να λάβετε πιστοποίηση, πρέπει να γίνετε τακτικό μέλος του ινστιτούτου.
   • Το CFA είναι μια διάκριση σταδιοδρομίας αναγνωρισμένη παγκοσμίως και αυτό θα σας βοηθήσει να ξεχωρίσετε στην ανταγωνιστική αγορά χρηματοοικονομικών συμβούλων. Σας δίνει επίσης την ευκαιρία να συνεργαστείτε με μεγάλες εταιρείες επενδύσεων, όπως η Merril Lynch και η JPMorgan Chase.

4. 

   Γίνετε Εγγεγραμμένος Σύμβουλος Επενδύσεων (RIA) για πληρωμή για επενδυτικές συμβουλές. Άλλοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να λάβουν μισθό από τους εργοδότες τους ή προμήθειες για την πώληση επενδυτικών προϊόντων. Ωστόσο, εάν έχετε RIA, οι πελάτες θα πληρώσουν απευθείας για επενδυτικές συμβουλές.
   • Δεν χρειάζεστε RIA εάν πληρώνεστε για γενικές επενδυτικές συμβουλές. Ωστόσο, εάν παρέχετε στους πελάτες συγκεκριμένες επενδυτικές συμβουλές σχετικά με την αγορά και πώληση ενός εν λόγω προϊόντος, θα πρέπει να εγγραφείτε ως επενδυτικός σύμβουλος.
   • Αυτός ο προσδιορισμός ενδέχεται να απαιτεί άλλες άδειες και εγγραφές, ανάλογα με τη νομοθεσία της χώρας σας και το μέγεθος των χαρτοφυλακίων που διαχειρίζεστε.

5. 

   Εγγραφείτε στην προμήθεια κινητών αξιών. Ανάλογα με το ποσό των επενδύσεων που διαχειρίζεστε, ίσως χρειαστεί να καταχωρίσετε τα χρεόγραφα. Θα πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος για να εγγραφείτε και ίσως χρειαστεί να αποδείξετε ή να αποδείξετε την ικανότητά σας ως χρηματοοικονομικός σύμβουλος με άλλο τρόπο.
   • Γενικά, οι σύμβουλοι που αγοράζουν και πωλούν επενδύσεις και εμπορεύματα απευθείας για λογαριασμό των πελατών τους πρέπει να εγγραφούν στην προμήθεια κινητών αξιών. Αυτή η απαίτηση ισχύει συνήθως για όσους διαχειρίζονται χαρτοφυλάκια που συνολικά ξεπερνούν τα $ 550.000,00 σε επενδύσεις.
   • Εκτός από τις εθνικές προμήθειες, ίσως χρειαστεί επίσης να εγγραφείτε σε κρατικές ή τοπικές ρυθμιστικές υπηρεσίες.

6. 

   Λάβετε τις απαραίτητες άδειες για να εργαστείτε με την ασφάλιση. Εάν εργάζεστε με μια ασφαλιστική εταιρεία, θα πρέπει να είστε εξουσιοδοτημένος ασφαλιστικός πράκτορας. Αυτή η άδεια συνήθως απαιτεί από εσάς να κάνετε μια δοκιμή για να δείξετε τις γνώσεις σας σχετικά με τους ασφαλιστικούς νόμους.
   • Οι ασφαλιστικές άδειες είναι συνήθως οι ευκολότερες που μπορεί να χρειαστεί ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος. Απλά πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος και να κάνετε μια εξέταση δύο ή τριών ωρών.

7. 

   Συνεχίστε με τη συνεχιζόμενη εκπαίδευση. Πολλές άδειες και πιστοποιήσεις έχουν απαίτηση συνεχούς εκπαίδευσης που πρέπει να πληροίτε για να τις διατηρήσετε. Είναι επίσης φυσιολογικό να πληρώνετε τέλος ανανέωσης κάθε χρόνο.
   • Για παράδειγμα, παρόλο που η άδεια ασφάλισης είναι μια από τις ευκολότερες για να αποκτήσει ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος, συνήθως απαιτεί μια καλή επένδυση στη διαρκή εκπαίδευση.
   • Η συνεχής εκπαίδευση σας κρατά επίσης ενημερωμένους με τις τάσεις της αγοράς και των επενδύσεων που μπορούν να έχουν άμεσο αντίκτυπο στους πελάτες σας και στην επιτυχία των επενδύσεών τους.
   • Μην σκέφτεστε τη συνέχιση της εκπαίδευσης ως κάτι που πρέπει να κάνετε για να διατηρήσετε την άδειά σας, αλλά ως κάτι που θέλετε να κάνετε για να είστε ο καλύτερος οικονομικός σύμβουλος.