Περιεχόμενο

• Βήματα
• Ερωτήσεις και απαντήσεις κοινότητας
• Συμβουλές

Άλλες ενότητες

Όταν γράφετε μια επιταγή, συνήθως χρειάζονται μερικές ημέρες για την εκκαθάριση της πληρωμής - στον τραπεζικό κόσμο, αυτό ονομάζεται περίοδος «float». Ίσως έχετε γράψει μια επιταγή σε κάποιο σημείο γνωρίζοντας ότι δεν υπήρχαν αρκετά χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό σας για να την καλύψετε εκείνη τη στιγμή, αλλά ότι θα κατατέθηκαν περισσότερα χρήματα στον λογαριασμό πριν από την εκκαθάριση της επιταγής. Για παράδειγμα, μπορείτε να γράψετε μια επιταγή την ημέρα πριν από την ημέρα πληρωμής. Ωστόσο, με την επιταγή, κάποιος χρησιμοποιεί 2 τραπεζικούς λογαριασμούς για να γράψει μια επιταγή από τον έναν τραπεζικό λογαριασμό στον άλλο και, στη συνέχεια, παίρνει τα μετρητά πριν από την εκκαθάριση της επιταγής. Παρόλο που οι τράπεζες μπορούν να χάσουν εκατομμύρια δολάρια σε συστήματα επιταγών, τα άτομα και οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορούν επίσης να πέσουν θύματα.

Βήματα

Μέθοδος 1 από 3: Προσδιορισμός ενός σχήματος Check Kiting

1. 

   
   
   Κοιτάξτε το μοτίβο των καταθέσεων τους τελευταίους 3 μήνες. Εάν κάποιος συμμετέχει σε ένα πρόγραμμα επιταγών, πιθανότατα έχει πολλές καταθέσεις από τον ίδιο τραπεζικό λογαριασμό. Μερικές φορές, θα δείτε αρκετές επιταγές από τον ίδιο πληρωτή σε μια μέρα. Πρόκειται για μια κόκκινη σημαία που πιθανότατα υποδεικνύει το kiting.
   • Η επιταγή χαρτοπαιξίας συνήθως περιλαμβάνει ασυνήθιστα πρότυπα πληρωμών και αναλήψεων. Διαχωρίστε το μοτίβο από την πιθανή δικαιολογία για το μοτίβο. Για παράδειγμα, το άτομο μπορεί να πει ότι έχει πολλαπλές πληρωμές από το ίδιο άτομο, επειδή το άτομο το επιστρέφει για κάτι. Ωστόσο, είναι απίθανο κάποιος να γράψει πολλαπλούς ελέγχους σε μια μέρα - απλά θα έγραφε έναν.
   • Οι μικτές συναλλαγές, όπου το άτομο καταθέτει επιταγές και λαμβάνει μέρος του κατατεθέντος ποσού πίσω σε μετρητά, μπορεί επίσης να αποτελεί ένδειξη επιταγής, ειδικά εάν συμβαίνουν συχνά.

   Υπόδειξη: Κοιτάξτε επίσης τα υπόλοιπα στους λογαριασμούς. Εάν το άτομο καταθέτει συχνά επιταγές σε ποσά υψηλότερα από το υπόλοιπο του λογαριασμού και αυτές οι επιταγές επιστρέφονται πάντα, αυτό μπορεί να είναι ένα σημάδι επιταγής.

   
   

2. 

   Εντοπίστε τους κατόχους λογαριασμών με συχνές καταθέσεις. Συνήθως, ένα κιτ ελέγχου έχει τον απόλυτο έλεγχο ή έχει πρόσβαση σε όλους τους λογαριασμούς που χρησιμοποιούνται στο σχέδιο ελέγχου-χαρταετού. Εάν το κιτ ελέγχου χρησιμοποιεί συνεργάτες για να εκτελέσει άλλους λογαριασμούς, πιθανότατα σχετίζονται με κάποιον τρόπο.
   • Για παράδειγμα, ένα κιτ ελέγχου μπορεί να έχει το σημαντικό άλλο άτομο ή ένα μέλος της οικογένειας να ανοίξει έναν λογαριασμό για χρήση στο σχήμα. Το άλλο άτομο μπορεί να μην γνωρίζει καν ότι ο ελεγκτής σχεδιάζει να χρησιμοποιήσει τον λογαριασμό για δόλιους σκοπούς.
   • Εάν ένα κιτ επιταγής έχει πρόσβαση σε έναν επαγγελματικό λογαριασμό, ενδέχεται να χρησιμοποιήσει τον επαγγελματικό λογαριασμό στο πρόγραμμα ελέγχου-χαρτογράφησής του χωρίς τη γνώση των ιδιοκτητών της επιχείρησης.

3. 

   
   
   Προσδιορίστε ποια υποκαταστήματα τραπεζών χρησιμοποιήθηκαν για την κατάθεση. Οι πράξεις kiting επιταγών απαιτούν την κατάθεση σημαντικού αριθμού επιταγών. Συχνά, οι ελεγκτές θα κάνουν καταθέσεις σε πολλά διαφορετικά καταστήματα, ώστε ο όγκος των καταθέσεων τους να μην προκαλεί υποψίες.
   • Εάν εντοπίσετε τα υποκαταστήματα που χρησιμοποιούνται, μπορείτε συνήθως να προσδιορίσετε μια διαδρομή κατά την οποία ταξιδεύει το κιτ επιταγής για να κάνει τις καταθέσεις τους κάθε μέρα. Ίσως μπορείτε να χωρέσετε και στην άλλη τράπεζα από όπου προέρχονται επιταγές.

4. 

   Μιλήστε με ταμίες τραπεζών για τον ύποπτο πελάτη. Εάν ο ελεγκτής κάνει τις καταθέσεις του αυτοπροσώπως, οι ταμίες τραπεζών μπορούν να τις αναγνωρίσουν θετικά και να παράσχουν πληροφορίες σχετικά με τη συχνότητα με την οποία πραγματοποιούν καταθέσεις. Μπορούν επίσης να σας πουν εάν ο κιτ ελέγχου ελέγχει τον άλλο λογαριασμό από τον οποίο γράφονται οι επιταγές.
   • Επειδή οι πράξεις check-kiting συνήθως απαιτούν σημαντικό όγκο επιταγών, ένα κιτ επιταγών πιθανότατα θα είναι ένας τακτικός πελάτης στα καταστήματα της τράπεζας που χρησιμοποιούν πιο συχνά, έτσι οι ταμίες εκεί θα τους γνωρίζουν ορατά.
   • Για παράδειγμα, το κιτ επιταγής μπορεί να χρησιμοποιεί έναν τραπεζικό λογαριασμό που άνοιξε ένας φίλος ή ένα μέλος της οικογένειας, αλλά είναι αυτός που πάντα παίρνει τις επιταγές σε αυτήν την τράπεζα για να καταθέσει σε αυτόν τον λογαριασμό. Ένας ταμίας μπορεί να είναι σε θέση να αναγνωρίσει το κιτ ελέγχου, ειδικά εάν είναι συχνός πελάτης.

Μέθοδος 2 από 3: Επίδειξη δόλιας πρόθεσης

1. 

   Ερευνήστε τους κατόχους των σχετικών λογαριασμών. Οι εξελιγμένοι ελεγκτές μπορεί να έχουν συνεργάτες που ανοίγουν λογαριασμούς σε διαφορετικές τράπεζες. Ωστόσο, με τα περισσότερα σχήματα check-kiting, η ιδιοκτησία των τραπεζικών λογαριασμών που εμπλέκονται στα προγράμματα μπορεί τελικά να εντοπιστεί σε ένα άτομο. Η απόδειξη ότι ένα άτομο είχε τον έλεγχο όλων των λογαριασμών που χρησιμοποιήθηκαν στο σχέδιο παρέχει αποδεικτικά στοιχεία για μια δόλια πρόθεση.
   • Ακόμα κι αν κάποιος άλλος είχε λογαριασμό, το κιτ ελέγχου μπορεί να έχει πρόσβαση σε αυτόν. Για παράδειγμα, εάν ένας επαγγελματικός λογαριασμός χρησιμοποιείται σε ένα σχήμα ελέγχου-χαρτογράφησης, ο ελεγκτής μπορεί να μην είναι ιδιοκτήτης της επιχείρησης, αλλά μπορεί να είναι υπάλληλος με πρόσβαση σε επιταγές.

   Υπόδειξη: Εάν οι άλλοι λογαριασμοί είναι στο όνομα κάποιου άλλου, μιλήστε σε αυτό το άτομο σχετικά με το γιατί άνοιξε τον λογαριασμό και πότε το χρησιμοποίησε για τελευταία φορά. Εάν δεν έχουν χρησιμοποιήσει ποτέ τον λογαριασμό, είναι πιθανό να δημιουργηθεί εικονικός λογαριασμός προς όφελος του check kiter.

2. 

   Κοιτάξτε το μοτίβο των αναλήψεων. Εάν κάποιος γράφει σκόπιμα κακές επιταγές, θα αποσύρει μετρητά από τον λογαριασμό του, ανεξάρτητα από το αν υπάρχουν αρκετά χρήματα σε αυτόν τον λογαριασμό για να καλύψει επιταγές που έχουν γραφτεί, αλλά δεν έχουν εκκαθαρίσει ακόμα τον λογαριασμό. Η επαναλαμβανόμενη ανάληψη μεγάλων χρηματικών ποσών, ενώ υπάρχουν ακόμη επιταγές που δεν έχουν εκκαθαριστεί, μπορεί να αποτελεί ένδειξη ότι το άτομο εμπλέκεται σε δόλια δραστηριότητα.
   • Οι επαναλαμβανόμενες μικτές συναλλαγές μπορούν επίσης να είναι ένα καλό σημάδι δόλιας πρόθεσης. Για παράδειγμα, εάν το άτομο λαμβάνει τακτικά το μέγιστο ποσό μιας κατάθεσης επιταγής σε μετρητά και αυτές οι επιταγές επιστρέφονται συνήθως από την άλλη τράπεζα, μπορείτε να συμπεράνετε δόλια πρόθεση.

3. 

   Δείξτε συνέπεια στο μοτίβο του ελέγχου γραφής. Μπορεί να μην είναι τόσο ασυνήθιστο για κάποιον να έχει πολλαπλές επιταγές από το ίδιο άτομο ή ακόμη και να χρησιμοποιεί πολλαπλές επιταγές μεταξύ δύο λογαριασμών που κατέχει για τη μεταφορά χρημάτων. Ωστόσο, εάν αυτές οι επιταγές επιστρέφονται συνήθως για ανεπαρκή χρήματα, η συνέχιση της λήψης επιταγών από την ίδια πηγή μπορεί να δείξει την πρόθεση να εξαπατήσει την τράπεζα.
   • Εάν ένα αξιόπιστο άτομο λάβει μια επιταγή που επιστρέφεται για ανεπαρκή χρήματα, θα ήταν απίθανο να λάβει άλλη επιταγή από τον ίδιο συγγραφέα επιταγών. Αντ 'αυτού, θα απαιτούσαν μια πιο ασφαλή μέθοδο πληρωμής.
   • Κοιτάξτε τις ημερομηνίες που γράφτηκαν οι έλεγχοι για να προσδιορίσετε τις γνώσεις του συγγραφέα ελέγχου σχετικά με τους χρόνους float. Εάν οι επιταγές γράφονται τακτικά κάθε δύο ή τρεις ημέρες, δείχνει ότι γνωρίζουν πόσο καιρό χρειάζεται μια επιταγή για εκκαθάριση και χρησιμοποιούν κακές επιταγές για να διογκώσουν δόλια τα υπόλοιπα των λογαριασμών.

4. 

   Διαπιστώστε ότι ο συγγραφέας ελέγχου αγνόησε κακές ειδοποιήσεις ελέγχου. Όταν επιστραφεί μια επιταγή που γράφετε, θα λάβετε ειδοποίηση από την τράπεζα ότι η επιταγή επιστράφηκε για ανεπαρκή χρήματα. Εάν ο συγγραφέας επιταγών αγνόησε αυτές τις ειδοποιήσεις ή απέτυχε να πραγματοποιήσει καταθέσεις για να καλύψει το αρνητικό υπόλοιπο, αυτό παρέχει περιστασιακές ενδείξεις ότι ο συγγραφέας επιταγών γνώριζε τι έκαναν και σκόπευε να γράψει κακές επιταγές.
   • Εάν ένας συγγραφέας επιταγών χρησιμοποιεί έναν άλλο λογαριασμό, όπως έναν επαγγελματικό λογαριασμό, ενδέχεται επίσης να ανακαλύψετε τις προσπάθειες του συγγραφέα επιταγών να αποκρύψουν τις ειδοποιήσεις από τον κάτοχο του λογαριασμού.

Μέθοδος 3 από 3: Αποτροπή ελέγχου χαρταετού

1. 

   Αποδοχή πληρωμών επιταγής μόνο για το ακριβές οφειλόμενο ποσό. Εάν πουλάτε αντικείμενα ή υπηρεσίες, ένας πελάτης μπορεί να προσφέρει να σας γράψει μια επιταγή για περισσότερο από το ποσό που οφείλει, και στη συνέχεια να σας ζητήσει να τους δώσετε μετρητά για τη διαφορά. Ωστόσο, εάν το κάνετε αυτό και η επιταγή επιστραφεί από την τράπεζα, μπορείτε να γίνετε αδιάθετοι συμμετέχοντες σε ένα πρόγραμμα επιταγών.
   • Στις διαδικτυακές συναλλαγές, ένα κιτ επιταγής ενδέχεται να σας στείλει πληρωμή και, στη συνέχεια, να στείλει ένα μήνυμα που να σας ενημερώνει ότι "κατά λάθος" σας πλήρωσαν πάρα πολύ. Συνήθως, θα σας ζητήσουν να πληρώσετε τη διαφορά καλώντας τους σε μετρητά ή αγοράζοντας μια δωροκάρτα, αντί να αποδεχτείτε απλώς μια επιστροφή χρημάτων.

   Υπόδειξη: Αποφύγετε να γίνετε θύμα οποιουδήποτε τύπου απάτης επιταγών απλώς αρνούμενοι να κάνετε προσωπικούς ελέγχους, ειδικά αν πουλάτε περιστασιακά αντικείμενα ή υπηρεσίες.

2. 

   Προσφορά για επιστροφή υπερβολικής πληρωμής μετά την εκκαθάριση της επιταγής. Εάν κάποιος σας πληρώσει υπερβολικά με επιταγή και επιθυμεί επιστροφή χρημάτων για την υπερβολική πληρωμή, μπορείτε επίσης να του πείτε ότι θα χαρούμε να το κάνετε αυτό μετά την εκκαθάριση του ελέγχου. Εάν το άτομο προσπαθεί να σας εξαπατήσει, συνήθως δεν θα είναι πρόθυμοι να περιμένουν να συμβεί αυτό (επειδή γνωρίζουν ότι η επιταγή δεν θα διαγραφεί).
   • Λάβετε υπόψη ότι η τράπεζά σας πιθανότατα θα διαθέσει τα χρήματα στο λογαριασμό σας πριν από την τεχνική εκκαθάριση της επιταγής. Αρνηθείτε να πληρώσετε οποιαδήποτε επιστροφή χρημάτων έως ότου η επιταγή δεν λέει πλέον "εκκρεμεί" στον τραπεζικό σας λογαριασμό.

3. 

   Εξετάστε τις επιταγές που εκκαθαρίζουν τον τραπεζικό λογαριασμό σας εκτός σειράς. Οι επιταγές που δεν είναι διαδοχικές ενδέχεται να υποδηλώνουν ότι κάποιος έχει κλέψει ένα βιβλίο επιταγών και χρησιμοποιεί τον τραπεζικό σας λογαριασμό για ένα πρόγραμμα επιταγών. Αυτό είναι συνήθως μεγαλύτερο κίνδυνο με λογαριασμούς επιχειρηματικού ελέγχου που έχουν πολλές συναλλαγές καθημερινά.
   • Για παράδειγμα, όταν κοιτάζετε τον τραπεζικό σας λογαριασμό, ενδέχεται να παρατηρήσετε μια σειρά επιταγών που ξεκινούν με το "7999", παρόλο που οι τακτικές επιταγές που χρησιμοποιείτε ξεκινούν με "3999".
   • Οι έλεγχοι εκτός ακολουθίας ενδέχεται επίσης να υποδηλώνουν ότι κάποιος έχει παραγγείλει επιταγές στον λογαριασμό ξεκινώντας από διαφορετικό αριθμό από τους ελέγχους που χρησιμοποιείτε αυτήν τη στιγμή.

4. 

   Περιορίστε την πρόσβαση σε εταιρικούς ελέγχους εάν είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης. Ένας ελεγκτής ελέγχου μπορεί να χρησιμοποιήσει τους ελέγχους της εταιρείας σας για να διαιωνίσει ένα σχέδιο επιταγών χωρίς να γνωρίζετε, εάν οι έλεγχοι της εταιρείας σας δεν είναι σωστά ασφαλείς. Απαιτήστε εξουσιοδότηση για γραπτές επιταγές, ειδικά για μεγάλα ποσά και μην υπογράφετε ποτέ κενές επιταγές.
   • Ένας υπάλληλος που έχει πρόσβαση στον επαγγελματικό λογαριασμό χωρίς επίβλεψη μπορεί να χρησιμοποιήσει αυτούς τους ελέγχους σε ένα πρόγραμμα επιταγών. Αποφύγετε αυτό διαχωρίζοντας τα καθήκοντα επιταγής, έτσι ώστε το άτομο που προετοιμάζει την επιταγή να μην μπορεί επίσης να υπογράψει την επιταγή.
   • Διατηρήστε όλους τους κενούς ελέγχους σε κλειδωμένο χρηματοκιβώτιο με περιορισμένη πρόσβαση. Όταν παραγγέλνετε νέους ελέγχους, ασφαλίστε τους αμέσως. Εάν δεν λάβετε μια παραγγελία επιταγής, επικοινωνήστε αμέσως με την τράπεζά σας.

Ερωτήσεις και απαντήσεις κοινότητας

Συμβουλές

• Δεδομένου ότι η επιτραπέζια χαρτογράφηση είναι ποινικό αδίκημα, συνήθως εναπόκειται στους κυβερνητικούς εισαγγελείς να αποδείξουν τα στοιχεία του εγκλήματος. Ωστόσο, εάν είστε θύμα, μπορείτε να βοηθήσετε τους εισαγγελείς διατηρώντας καλά αρχεία για τυχόν συναλλαγές που υποπτεύεστε ότι είναι δόλιες.
• Εάν υποψιάζεστε ότι υπάρχει ένα σχέδιο για χαρτοπαιξία, επικοινωνήστε με τις τοπικές αρχές επιβολής του νόμου το συντομότερο δυνατό.